상용차 캐피탈 대출 신청 방법 및 필요서류 안내

상용차란, 상업적인 용도를 위해 사용되는 모든 영업용 차량을 말합니다. 주로 트럭, 버스 등을 포함새 사람이나 화물 운송 또는 특정 작업을 수행하는데 사용되는 자동차를 말합니다.

상용차 캐피탈 대출 취급 차종

상용차 캐피탈 대출은 주로 영업 활동에 사용되는 다양한 상용차의 구매 또는 운영 자금을 지원하기 위해 제공됩니다. 캐피탈 회사에서 취급하는 상용차 대출 대상 차종은 다음과 같습니다. 

화물차:

• 카고 트럭 (Cargo Truck)
• 덤프 트럭 (Dump Truck)
• 트랙터 (Tractor)
• 특장차 (탑차, 윙바디, 환경 특장차 등 다양한 특수 목적 차량) 일반적으로 1톤 이상의 트럭부터 대형 트럭까지 다양하게 포함됩니다. (일부 금융사는 2.5톤 또는 4.5톤 이상 등 최소 톤수 기준을 두기도 합니다.)

버스:

• 승합 버스 (노선/전세 버스 등)
• 마을버스
• 어린이 통학버스
• 일반적으로 승차정원 11인승 이상의 차량이 해당되며, 25인승 초과 차량을 대상으로 하는 경우도 있습니다.

건설기계:

• 덤프 트럭 (화물차와 중복될 수 있으나 건설기계로도 분류됨)
• 믹서 트럭 (Mixer Truck)
• 굴삭기 (Excavator)
• 지게차 (Forklift)
• 로더 (Loader) 등 다양한 건설 현장 장비

이 외에도 캐피탈 상품에 따라 구체적인 취급 차종 및 대상 기준(신차/중고차 여부, 연식, 개인/법인 사업자 등)이 다를 수 있으므로, 특정 차량에 대한 대출 가능 여부는 해당 캐피탈 회사에 직접 문의하는 것이 가장 정확합니다.

상용차 캐피탈 대출 심사조건 및 금리

상용차 캐피탈 대출의 심사 조건과 금리는 여러 요인에 따라 차등 적용됩니다. 캐피탈 회사들은 대출 신청자의 상환 능력과 담보 가치 등을 종합적으로 평가하여 승인 여부 및 대출 조건을 결정합니다.

주요 심사 조건

• 신용도 및 신용점수: 상용차 대출 심사에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 개인 신용평가회사(NICE, KCB 등)의 신용점수가 높을수록 유리하며, 과거 연체 기록이나 과도한 부채(특히 고금리 대출)가 있을 경우 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다. 캐피탈사별로 최소 신용점수 기준이 있을 수 있습니다.
• 사업자 정보:
  • 사업자 종류: 개인사업자, 법인사업자, 운수법인 등 사업자 유형에 따라 심사 기준이 다를 수 있습니다.
  • 사업 기간 (업력): 사업자 등록 후 경과된 기간이 길수록 안정적인 사업 운영으로 판단하여 긍정적으로 평가될 수 있습니다. 신규 사업자의 경우 심사 기준이 더 엄격할 수 있습니다.
  • 재무 상태: 법인 사업자의 경우 재무제표를 통해 기업의 수익성, 안정성, 부채 비율 등을 종합적으로 평가합니다.
• 소득 및 상환 능력: 대출 신청자의 소득 수준과 현재 보유한 자산(부동산 등)을 통해 대출 상환 능력을 평가합니다. 안정적인 소득원과 충분한 상환 여력이 중요합니다.
• 차량 정보:
  • 차종 및 용도: 대출 대상 상용차의 종류(트럭, 버스, 건설기계, 특장차 등)와 실제 사용 용도가 심사에 반영됩니다.
  • 신차/중고차 및 연식: 신차의 경우 일반적으로 중고차보다 유리한 조건으로 대출이 가능합니다. 중고차는 연식이 오래될수록 차량 가치 하락 및 관리에 대한 우려로 인해 대출 한도나 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 차량 가치 (시세): 대출하려는 차량의 현재 시장 가치가 중요합니다. 차량 가치는 대출 한도를 산정하는 기준이 되며, 담보로서의 역할을 합니다.
• 운전 경력 및 관련 면허: 화물차나 버스 등 특정 상용차의 경우 해당 차량 운행에 필요한 면허 보유 여부 및 관련 운전 경력이 심사 시 고려될 수 있습니다.
• 기존 대출 현황: 이미 보유하고 있는 대출의 규모와 종류가 심사에 영향을 미칩니다. 과다한 부채는 상환 능력에 대한 부담으로 작용할 수 있습니다.

금리

상용차 캐피탈 대출 금리는 앞서 언급된 심사 조건들의 결과에 따라 최저 연 몇 6.8%에서 최고 연 10%대 후반까지 폭넓게 분포될 수 있습니다. 주요 금리 결정 요인은 다음과 같습니다.

• 신용도: 신용점수가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다.
• 대출 기간 및 금액: 대출 기간이 길거나 금액이 클수록 금리가 달라질 수 있습니다.
• 차량 조건: 신차이거나 비교적 연식이 짧고 가치가 잘 유지되는 차종일수록 금리 조건이 좋을 수 있습니다.
• 캐피탈 회사의 정책: 각 캐피탈 회사별로 자체적인 금리 산정 기준과 프로모션 상품 유무에 따라 금리 차이가 발생합니다.
• 시장 금리 변동: 한국은행 기준금리 등 시장 금리 상황에 따라 전반적인 대출 금리 수준이 영향을 받습니다.

따라서 정확한 대출 심사 조건과 적용 금리는 대출 신청자의 상황과 대출 상품, 그리고 해당 캐피탈 회사의 기준에 따라 개별적으로 결정됩니다. 상용차 대출을 고려하신다면 여러 캐피탈 회사의 상품을 비교해보고 본인에게 가장 유리한 조건을 제시하는 곳을 선택하는 것이 좋습니다.

상용차 캐피탈 대출 필요 서류

상용차 캐피탈 대출은 크게 상용차 구입자금 대출과 사업에 필요한 사업운영자금 대출 두 가지 종류가 있으며, 각각의 경우 필요한 서류가 다릅니다.

구입자금 대출 필요 서류

구입자금 대출은 새로운 상용차를 구입할 때 이용하는 상품입니다.

개인사업자

• 인감증명서 2통
• 인감도장
• 주민등록등본
• 면허증
• 사업자등록증
• 부가가치세과세표준증명
• 국세완납증명
• 통장사본
• 자동차등록증 (해당하는 경우)
• 매매계약서
• 차량 사진 (앞, 뒤, 좌, 우, 차대번호 - 번호판 보이게)

개인 (신규)

• 인감증명서 2통
• 인감도장
• 주민등록등본
• 면허증
• 화물운송종사자격증 (화물에 해당)
• 통장사본
• 자동차등록증 (해당하는 경우)
• 매매계약서
• 차량 사진 (앞, 뒤, 좌, 우, 차대번호 - 번호판 보이게)

법인

• 법인인감증명서 2통
• 법인인감도장
• 법인등기부등본
• 사업자등록증
• 부가가치세과세표준증명
• 국세완납증명
• 재무제표 (최근 1개년도)
• 주주명부
• 매매계약서
• 자동차등록증 (해당하는 경우)
• 차량 사진 (앞, 뒤, 좌, 우, 차대번호 - 번호판 보이게)
• 대표이사 신분증
• 대표이사 인감증명서 1통
• 대표이사 인감도장
• 대표이사 주민등록등본

사업운영자금 대출 필요 서류

사업운영자금 대출은 현재 소유하고 있는 상용차를 담보로 사업에 필요한 자금을 마련하는 대출 상품입니다.

개인사업자

• 인감증명서 2통
• 인감도장
• 주민등록등본
• 면허증
• 사업자등록증
• 부가가치세과세표준증명
• 국세완납증명
• 통장사본
• 자동차등록증
• 차량 사진 (앞, 뒤, 좌, 우, 차대번호 - 번호판 보이게)

법인

• 법인인감증명서 2통
• 법인인감도장
• 법인등기부등본
• 사업자등록증
• 부가가치세과세표준증명
• 국세완납증명
• 재무제표 (최근 1개년도)
• 주주명부
• 자동차등록증
• 차량 사진 (앞, 뒤, 좌, 우, 차대번호 - 번호판 보이게)
• 대표이사 신분증
• 대표이사 인감증명서 1통
• 대표이사 인감도장
• 대표이사 주민등록등본

참고: 위 서류는 일반적인 필요 서류이며, 캐피탈 회사 및 대출 상품에 따라 추가 서류를 요구할 수 있습니다. 정확한 필요 서류는 해당 캐피탈 회사에 직접 문의하시는 것이 가장 좋습니다.